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      《不良資產處置與風險防范解讀》

      《不良資產處置與風險防范解讀》

      課程亮點:第五次全國金融工作會議明確將“防范風險,回歸本源”作為銀行業金融機構一項永恒的主題。

      • 發布日期:2020-05-15 10:13:19
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      • 所屬領域:法律風險
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      課程詳情

      不良資產處置與風險防范解讀

      課程背景

      第五次全國金融工作會議明確將“防范風險,回歸本源”作為銀行業金融機構一項永恒的主題。近年來,中國整體經濟下行導致銀行業“躺著賺錢”已成歷史,不良資產的快速增長使得銀行經營更加艱難。2019年我國商業銀行不良貸款余額、不良貸款率將出現“雙升”態勢,未來3~5年銀行業不良資產的緩慢上升將是一個大概率事件。與此同時,利差不斷收窄、中國銀行業面臨自2000年國有銀行核銷處置不良資產、改制上市以來zui嚴峻的經營壓力,應對不良率的挑戰,做好不良資產“依法合規、潔凈轉讓、成果真實”等清收處置成為銀行風險管理的重要課題。

       

      課程收益

      1. 了解國內處置不良貸款的模式、特點、優劣勢和實際運用情況;

      2. 掌握不良資產處置的原則、方式、流程;

      3. 分析了解不良資產處置的zui新政策與處置實務。

       

      培訓對象

      銀行風險管理部、資產負債管理部、法律事務部、清收支行及各級分管風控的團隊。

       

      培訓課綱

      一、不良資產與風險防范概述

      (一)不良資產的基本知識

      1. 內容與分類

      1)《不良金融資產處置盡職指引》(銀監發[2005]72號)、《貸款風險分類指引》(銀監發[2007]54號)關于不良資產的解讀

      2)銀監會對商業銀行的風險監管指標要求

      2. 不良資產處置的基本概念

      (二)風險的定義與要素

      1. 風險偏好與風險容忍度

      2. 信用風險是銀行zui核心的風險

      二、不良資產處置相關形勢與政策分析

      (一)法律法規的層級性

      (二)近期新政的解讀

      1. 《關于積極穩妥降低企業杠桿率的意見》(國發〔2016〕54號)及其附件《關于市場化銀行債權轉股權的指導意見》

      2. 《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》

      3. 《關于適當調整地方資產管理公司有關政策的函》(【2016】1738號)。

      三、逃廢銀行債務分析與防控

      (一)逃廢銀行債務類型與成因

      1. 債務人類型

      2. 六大逃廢方式

      3. 逃廢手段

      (二)逃廢銀行債務的三個階段防控措施

      1. 貸前

      2. 貸中

      3. 貸后

      4. 案例分析

      1)首封處置權與優受償權

      2)抵押權、代位權、撤銷權及案例

      3)4個參數:PD、EAD、LGD、M

      4)問題客戶的風險演變過程

      四、不良資產管理與處置

      (一)六大管理處置原則

      (二)如何進行不良資產管理與處置

      五、不良資產處置的流程與風險防范

      (一)不良資產的處置流程:十步流程圖

      (二)不良資產處置的風險防范

      1. 結合十步流程分析每個環節的風險

      2. 案例分析:溫州民資試水處置銀行不良資產

      (三)信息化的重要性

      1. 有針對性的數據庫助力盡職調查和資產定價

      2. 實用的軟件系統

      六、法律實務解讀

      1. 幾類特殊主體提供擔保的無效情形

      2. 公司對外提供擔保的問題

      3. 因擔保物違反法律規定導致擔保合同無效

      4. 《物權法》對機器設備抵押合同效力的影響

      5. 影響抵押權人受償的因素


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      李可書老師
      李可書老師
      助理手機:010-61766266
      常駐地:北京-
      性別:
      年齡:1982年
      授課年限:7年
      擅長領域:合同法律,法律風險
      授課費用:面議
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